Hvad kigger banken på når man skal låne penge?

1. Din indkomst

Banken vil først og fremmest se på din indkomst. Har du en fast og stabil indkomst, øger det dine chancer for at få et lån. Dette gælder både lønindtægt, overførselsindkomst eller indtægt fra selvstændig virksomhed. Jo højere og mere stabil din indkomst er, jo bedre. En høj og sikker indkomst viser banken, at du har mulighed for at betale dine månedlige afdrag.

2. Dine faste udgifter

En anden vigtig faktor er dine faste udgifter. Det gælder husleje, afdrag på andre lån, børnebidrag, abonnementer og lignende. Banken vurderer, hvor meget du har “tilovers” hver måned, når dine faste udgifter er betalt. En oversigt over dine udgifter giver banken et indblik i din økonomiske adfærd og hjælper med at vurdere, om du har råd til endnu et lån.

3. Din gæld

Hvis du allerede har gæld, kan det påvirke din mulighed for at få et nyt lån. Banken kigger på din gældsgrad – altså forholdet mellem din gæld og din indkomst. Har du meget gæld, kan det være et tegn på dårlig økonomisk balance. Det er vigtigt at vise banken, at du har styr på din eksisterende gæld og betaler til tiden.

4. Din betalingshistorik

Banken tjekker også din betalingshistorik. Har du tidligere betalt dine regninger og lån til tiden? Hvis du har betalingsanmærkninger eller er registreret i RKI, vil det være svært at få et lån i banken. En ren kreditrapport uden anmærkninger er et klart plus, når du søger lån.

5. Din opsparing

En opsparing viser banken, at du har økonomisk ansvar og kan håndtere dine penge fornuftigt. En god opsparing kan også bruges som sikkerhed, især ved boligkøb eller billån. Derudover kan en opsparing være nyttig, hvis din økonomi ændrer sig pludseligt – fx ved sygdom eller arbejdsløshed.

6. Dit rådighedsbeløb

Rådighedsbeløb er det beløb, du har tilbage, når alle faste udgifter er betalt. Banken har typisk nogle minimumskrav for rådighedsbeløb afhængigt af din familiesituation. Det er vigtigt, at du kan dokumentere, at du har penge tilovers hver måned. Et for lavt rådighedsbeløb kan føre til afslag, uanset din indkomst.

7. Din civilstatus og husstand

Er du gift, samboende, enlig, har du børn? Banken kigger også på, hvor mange personer din økonomi skal dække. Flere børn eller en forsørgerpligt kan påvirke bankens vurdering. En enlig forsørger har ofte andre vilkår end en enlig uden børn, og dette tages med i beregningen.

8. Ansøger du alene eller med en medansøger?

Hvis du ansøger om lån sammen med en medansøger – f.eks. ægtefælle eller partner – vurderer banken jeres samlede økonomi. Det kan være en fordel, hvis medansøgeren har en stærk økonomi. To indkomster kan betyde bedre vilkår og højere lånemuligheder.

9. Formålet med lånet

Banken vil gerne vide, hvad pengene skal bruges til. Lån til boligkøb eller renovering vurderes anderledes end forbrugslån eller rejser. Et klart formål med lånet styrker din ansøgning. Hvis formålet skaber værdi, såsom investering i bolig, vurderes det ofte positivt.

10. Sikkerhedsstillelse

Nogle lån kræver sikkerhed, som f.eks. pant i bolig eller bil. Har du mulighed for at stille sikkerhed, kan det give bedre lånevilkår og højere chance for godkendelse. Banken føler sig mere tryg, når der er en aktiv værdi som garanti for lånet.

11. Din alder og arbejdssituation

Banken vurderer også din alder og jobsituation. Unge under 25 eller personer tæt på pensionsalderen vurderes typisk anderledes. Fast ansættelse foretrækkes frem for midlertidig eller projektbaseret beskæftigelse. En langvarig ansættelse hos samme arbejdsgiver er ofte et positivt tegn.

12. Hvor længe du har boet samme sted

Selvom det virker irrelevant, er det faktisk en indikator for stabilitet. Har du ofte flyttet adresse, kan det give banken et billede af usikkerhed. Lang bopælstid ét sted bliver ofte vurderet positivt.

Sådan forbedrer du dine chancer

• Lav et detaljeret budget og vis banken, at du har styr på din økonomi.
• Betal eksisterende gæld ned så meget som muligt.
• Undgå overtræk og rykkere på dine regninger.
• Spar op – selv en lille opsparing sender et positivt signal.
• Vær ærlig og forberedt til mødet med banken.
• Indhent din egen kreditrapport og tjek for fejl.
• Dokumentér alle indtægter og udgifter med bilag og kontoudtog.
• Forbered svar på, hvordan du håndterer økonomiske udfordringer.

Banken kigger på mange forskellige ting, når du søger om et lån – din indkomst, udgifter, gæld, opsparing, bopælshistorik og meget mere. Jo bedre forberedt du er, jo større er chancen for at få lånet godkendt. Det betaler sig at have styr på økonomien og tænke langsigtet, før du ansøger.

Hos let-laan.dk hjælper vi dig med at forstå og navigere i låneverdenen. Har du spørgsmål eller vil du vide mere, er du altid velkommen til at kontakte os. Vi opdaterer løbende vores guides, så du altid har adgang til den nyeste viden.