Hvis du står i RKI og drømmer om at købe bolig, tænker du sikkert: Kan man få boliglån trods RKI? Det er et vigtigt og aktuelt spørgsmål for mange danskere med betalingsanmærkninger.
Selvom svaret er komplekst, er det ikke nødvendigvis et rungende nej. I denne artikel dykker vi ned i alle aspekter af emnet – fra bankernes politik, alternative løsninger, til konkrete skridt du kan tage for at forbedre dine chancer for at blive boligejer.
Hvad betyder det at stå i RKI?
RKI (Ribers Kredit Information) er Danmarks største register over dårlige betalere. Når du er registreret i RKI, betyder det, at du har misligholdt en gæld, som en kreditor har anmeldt. Registreringen kan have stor indflydelse på din kreditværdighed og dermed din mulighed for at optage lån – især større lån som boliglån.
En RKI-registrering kan fx skyldes:
- Ubetalte regninger over 200 kr.
- Inkassosager uden løsning
- Retslige afgørelser vedr. gæld
- Afviste betalingsaftaler
Hvorfor er boliglån særligt vanskeligt med RKI?
Et boliglån er en stor økonomisk forpligtelse, som strækker sig over 10-30 år. Banker og realkreditinstitutter skal derfor være helt sikre på, at du kan betale lånet tilbage stabilt over lang tid. Hvis du er i RKI, signalerer det, at du tidligere ikke har kunnet overholde økonomiske forpligtelser – og det skaber bekymring hos långiveren.
Bankernes kreditpolitik
De fleste banker følger en stram kreditpolitik, hvor personer med aktive RKI-registreringer automatisk bliver afvist – uanset årsagen eller beløbets størrelse. Dette skyldes både risikostyring, lovgivning og interne krav til forsvarlig långivning.
Kan man få boliglån trods RKI?
Som udgangspunkt er det meget svært. Men i enkelte tilfælde kan det være muligt, hvis visse betingelser opfyldes.
Eksempler på undtagelser
- Du har en medansøger med god økonomi og ingen registreringer.
- Du har en meget stor opsparing (30-50% af boligværdien).
- Du har aktivt afdraget på gæld og kan dokumentere forbedring.
- Din registrering i RKI er ved at blive slettet.
Hvis ingen af disse gælder, bør du overveje alternativer og samtidig arbejde på at forbedre din økonomi.
Hvilke alternativer har man til boliglån?
Her er nogle alternative veje til boligdrømmen – selv hvis du står i RKI:
1. Leje med forkøbsret
Nogle udlejere tilbyder modeller, hvor du først lejer en bolig og senere får mulighed for at købe den. Det giver dig tid til at forbedre din økonomi, betale gæld og blive slettet fra RKI.
2. Køb med privat finansiering
Hvis du kender nogen, der er villig til at finansiere købet (fx familie eller investorer), kan du lave en privat aftale. Dette kræver juridisk rådgivning, men kan være en mulighed udenom bankerne.
3. Co-ownership (sameje)
Du køber en del af en bolig sammen med en person, som ikke står i RKI. I deler ansvaret og lånebyrden. Dette kræver tillid og en klar aftale.
4. Opsparing og tålmodighed
Den mest sikre vej er at bruge 1-2 år på at rydde op i økonomien, betale gæld, og opbygge en solid opsparing. Mange har fået godkendt boliglån efter at være blevet slettet fra RKI og kunne dokumentere god økonomi.
Hvordan forbedrer man chancen for at få boliglån?
- Få overblik over al gæld og lav realistisk budget
- Indgå afdragsordninger og overhold dem
- Slet gamle RKI-registreringer hvis muligt
- Dokumentér stabil indkomst og overskud
- Opbyg opsparing og lav ny kredithistorik
- Kontakt bankrådgiver og vær åben omkring situationen
Læs også vores hovedartikel med flere muligheder for lån trods RKI, hvor vi dækker alle lånetyper og scenarier.
Kan man få boliglån med medansøger?
Ja – det er den mest oplagte løsning. Hvis du har en partner, ven eller familiemedlem med god økonomi, kan vedkommende være medansøger på boliglånet. Banken vil i så fald kreditvurdere begge parter, og en stærk medansøger kan trække dig op og mindske risikoen.
Virkelige eksempler – Hvad siger bankerne?
Vi har set eksempler på, at folk med tidligere RKI-registreringer har fået boliglån, efter at de:
- Havde betalt al gammel gæld
- Havde været gældfri i minimum 12 måneder
- Havde fast fuldtidsjob i 2+ år
- Havde en opsparing på mindst 200.000 kr.
Så det handler ikke kun om din fortid – men også om hvad du gør her og nu.
FAQ – Ofte stillede spørgsmål
- 🏦 Kan jeg få boliglån, hvis jeg står i RKI lige nu?
- Meget usandsynligt. De fleste banker afviser automatisk, men du kan arbejde på at blive slettet fra RKI og søge senere.
- 👫 Hjælper en medansøger?
- Ja, især hvis vedkommende har høj indkomst, fast job og ingen registreringer. Det er din bedste chance.
- 📅 Hvor længe skal man vente efter sletning fra RKI?
- Ofte 6-12 måneder med stabil økonomi og uden nye problemer.
- 📈 Kan jeg købe bolig kontant uden boliglån?
- Ja – hvis du har adgang til kontanter, kan du købe direkte. Det kræver dog stor kapital.
- 📑 Kan RKI slettes automatisk?
- Ja – registreringen slettes automatisk 5 år efter den er oprettet, men kan fjernes tidligere hvis gælden betales og du kontakter Experian.
Kan man få boliglån trods RKI? Det er sjældent muligt gennem traditionelle banker, men ikke umuligt på længere sigt. Med den rette strategi, samarbejdspartnere og økonomisk ansvar kan du komme tilbage på sporet og nå boligdrømmen. Uanset om du er i RKI eller blot har haft økonomiske problemer, er det vigtigt at tage handling nu og søge viden.
👉 Læs hele vores hovedartikel om lån trods RKI for flere muligheder og detaljer.